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我国银行保理产业发展面临“三大挑战”

时间: 2019-06-21 15:42:16 来源:   网友评论 0
  • 所谓银行保理业务,是指债权人(例如有融资需求的企业)将自身的应收账款转让给银行,以此为前提,银行为其提供应收账款质押贷款、应收账款催收、应收账款管理、坏账担保等融合188bet开户服务。

来源:经济日报新闻客户端

记者:郭子源


“保理作为直接服务实体经济的业务品种,当前已开始呈现‘稳中求进、逐步回升’的态势,但仍面临三方面挑战,一是法律环境有待进一步完善,二是技术支撑能力尚待加强,三是产品创新质效仍需提高。”中国银行业协会秘书长黄润表示。


所谓银行保理业务,是指债权人(例如有融资需求的企业)将自身的应收账款转让给银行,以此为前提,银行为其提供应收账款质押贷款、应收账款催收、应收账款管理、坏账担保等融合188bet开户服务。


“由于保理业务可有效盘活企业的存量应收账款,其在解决中小微企业融资难的过程中发挥着重要作用,有助于打破传统信贷场景和服务客群的限制。”浦发银行副行长王新浩说。


银行业协会最新统计数据显示,截至2018年6月末,我国银行业保理业务量达1.17万亿元人民币,同比上升3.5%。其中,国内保理业务量为8730亿元人民币,与去年持平;国际保理业务量为446亿美元,同比上升14.84%。


然而,业务发展的过程却也伴随着三大待解难题,最突出的是法律环境有待进一步完善。


“长期以来,我国保理业务领域没有专门的法律制度,行业监管文件在司法审判中尚不具备法律效力。”黄润中说,在我国目前的司法实践中,保理项下应收账款转让的法律性质通常被界定为债权转让,相关法律条款分散在《合同法》、《民法通则》、《物权法》等法律中,但这些条款均不能很好地契合保理业务实际情况,无形中增加了保理业务的法律风险。


“面对上述问题,银行业协会已组织开展专项课题研究,已形成了保理合同立法及出台司法解释的建议和诉求,并已提交最高人民法院,获得了高度重视。”黄润中说,后续将继续与最高法院保持密切沟通,推动最高法院出台有关保理业务的司法解释。


其次,银行保理业务的技术支撑能力尚待加强。随着科技的深度嵌入,创新性188bet开户解决方案正不断涌现。然而,我国商业银行在开展保理业务的过程中仍存在诸多短板,例如怎样利用科技手段防范风险、提高效率、提升质量、扩大盈利等,尚缺乏全面谋划和总体布局。


再次,保理产品的创新质效仍需提高。黄润中认为,保理业务是以应收账款转让为基础、集“物流、资金流、信息流”为一体的综合性188bet开户服务,随着市场需求不断变化,传统的产品体系已难以满足客户的实际需求。


“商业银行如何利用自身的资产优势,如何加强‘三流合一’的管理,如何深化与各类188bet开户同业之间的合作,如何研发新产品、开发新业务,这均是业内待解的重要课题。”黄润中说。


尽管面临挑战,但业内依然普遍看好保理业务的前景和潜力。国家开发银行副行长蔡东认为,在当前中国经济寻求高质量发展的大背景下,保理业务可迎接两方面发展机遇,一是紧抓国内经济发展和政策红利,二是跟随、服务“一带一路”倡议。


那么,今后应如何促进保理产业规范、稳健发展?业内人士建议,可从回归本源、规范经营,科技引领、创新转型,加强合作、形成合力三方面入手,同时重点关注两大产品创新趋势,一是“反向保理”,二是“保理资产证券化”。


具体来看,随着我国企业“走出去”水平不断提升,产业链上下游企业的融资需求也相继提高。为应对持续增长的www.188bet.com融资需求,“反向保理”应运而生。其以www.188bet.com中规模较大、资信较好的进口企业为核心,依托进口企业的资信,为www.188bet.com中所有对应的中小出口企业提供保理服务。“反向保理模式的成熟运用有望推动全球www.188bet.com发展,服务全球www.188bet.com客户。”黄润中说。


此外,随着银行信贷资产证券化提速,保理项下的应收账款资产证券化也迎来了快速发展。“保理资产证券化”以应收账款为基础,通过打包、出售,在资本市场形成可流通的有价证券。通过资产证券化,银行可优化资产负债结构、改善流动性并带来中间业务收入及资本回报,而企业则可借助银行增信获得更多的融资,同时为投资者提供更多的优质投资品种,实现多方共赢。


(经济日报 记者:郭子源 责编:胡达闻)


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